蓝海银行自2017年6月开业以来，始终恪守“科技金融、普惠大众”核心使命，坚持以科技赋能金融业务，深入践行普惠金融宗旨。

截至2022年末，蓝海银行科技研发投入累计达到6亿元，累计发放线上贷款2035亿元，服务长尾客户数量突破1500万户，22项主要监管指标连续4年全部达标。

搭建开放生态平台布局“能贷”

(资料图)

开业之初，蓝海银行积极推进互联互通，推进与第三方数据的对接以及数据标准化落地，取得显著实效，资产、负债两端以及联合研发的合作伙伴已达200余家。在此基础上，蓝海银行将打造内生动力提上日程，从依赖外部流量的“1.0模式”，推动升级为依靠自主获客进行内生式增长的“2.0模式”，构建自身核心竞争力，助力普惠金融业务深入开展。

一是全力打造“精而美”的手机银行APP，实现在线开户、充值提现、转账支付、产品购买、贷款申请等一站式服务。以提升用户体验为导向，持续优化手机银行APP功能。

二是在金融监管制度的框架下，充分利用合作第三方的业务场景，促进银行金融服务触达更多客户。

三是搭建金融生态服务平台，并将金融服务融入用户的生活场景中，以更加开放的形式提供数字化金融服务。

建立全流程线上风控保障“敢贷”

为防范业务风险，强化线上渠道风险防控能力，蓝海银行在不降低用户体验的前提下，建立完善了覆盖业务全流程的智能风控和决策系统，研发上线了智能化全线上大数据风控平台——“蓝镜”，为推进普惠金融保驾护航。

打造先进IT系统架构支撑“愿贷”

蓝海银行通过IT架构演进与升级，实现科技能力创新赋能业务发展。

一是创新采用分布式微服务架构。应用数字化的分布式架构平台，以“模块化+服务化”的方式应对组织和业务规模增长，有效实现分布式资源和数据治理的快速拆分与组合。

二是创新打造数字空间与知识图谱。通过多维度客户画像，以知识图谱为支撑，搭建时间、空间、家庭关系、社会关系等数字模型，提升金融服务的触达能力。

三是构建以安全便捷为核心要素的技术架构。运用大数据、人工智能、云计算等技术，打造计算能力、存储能力、传输能力相结合的业务支撑体系。

创新智慧运营体系深耕“会贷”

蓝海银行以业务模式重构倒逼流程优化，实现科技和业务高效协同，促进普惠金融业务走稳走实。

一是重构科技作业模式。打破业务、开发、运营、架构和测试团队之间的“孤岛”关系，组建小规模的跨职能团队，以联合办公方式，制定端到端交付解决方案。累计开发和运行维护系统110套，系统可用率99.97%。

二是创新小微融资组织架构和产品。成立小微风控评审部，提高小微信贷风险识别准确度。针对小微企业融资的难点和痛点，推出一系列“拳头”产品，累计服务小微企业2.73万户。

三是打造以客户为中心的普惠金融平台。搭建集审查、审批、放款、贷后于一体的运营管理平台，以标准化流程提高运营效率，为小微企业、零售客户及创新创业者提供差异化普惠金融服务。

下一步，蓝海银行将坚守民营银行的初心，专注和强化科技赋能，持续打磨以APP为核心的自主服务平台，全面提升普惠金融服务质效，助力实体经济高质量发展。