企业贷款和房贷利率都涨了,压力尚不明显

企业贷款和房贷利率涨起来了。5月11日,央行发布的《2021年第一季度中国货币政策执行报告》显示,今年3月份,新发放贷款加权平均利率为5.1%,较去年12月份上涨了7个BP。

其中,3月企业贷款加权平均利率为4.63%,较去年12月份上涨了2个BP;个人住房贷款加权平均利率为5.37%,较去年12月份上3个BP;票据融资加权平均利率,较去年12月份上42个BP。

“就我行而言,今年2月份以来,新发放贷款利率相较于去年年底开始缓慢提升,但上升幅度比上述央行公布的数字小。当地的金融机构对优质客户的竞争比较激烈。”一位浙江地区农商行副行长告诉第一财经记者。

一位股份制银行华东地区某分行人士告诉第一财经记者,当地监管多窗口指导,严控按揭房贷额度,利率的高低已经不是购房者优先考虑的问题,首先是拿到贷款的额度。另外,之前该行对普惠性小微企业贷款利率在3.85%附近,现在也上升了10~20个BP,在4%或者4%以上。

一位国有大行华北地区某二级分行个贷负责人对第一财经记者表示,该行对普惠小微的贷款利率没有变化。变化的是个人房贷,首套和二套的利率均提高了10个BP。

不过,也有华中地区某城商行个贷经理对第一财经记者表示,该地区房贷利率暂无变化。但上述地区由于经济发展较为迅速,又是旅游城市,住房需求较大。当地银行对住房按揭首套房贷款的利率通常在5年期LPR基准利率(4.65%)+1%以上。

企业贷款和房贷利率齐上涨

央行数据显示,2021年3月末新发放贷款利率较2020年末上升7BP。企业贷款利率较2020年末上升2BP。个人住房贷款利率较2020年末上行3BP。

央行另一组数据显示,3月一般贷款中利率高于LPR的贷款占比为69.54%,超过1、2月占比,呈边际上行态势。“2020年三季度贷款加权平均利率、LPR加点合计出现上浮,但四季度回落,一季度又现回落迹象,结合紧信用大背景考虑,贷款利率边际上行逐渐得到印证。”有分析人士称。

“企业信贷和票据融资利率上升,一是反映经济持续复苏,企业信贷需求旺盛;二是经济延续回暖,市场利率中枢有所抬升;而房贷利率上升主要反映的是住房需求持续回暖,同时,局部出现结构性利率小幅上调影响。”光大银行金融市场部分析师周茂华对第一财经记者表示。

周茂华称,但值得关注的是,企业贷款利率和房贷利率上升幅度很有限,主要是货币政策没有急转弯,市场流动性保持合理充裕;PPI同比上升,企业贷款实际利率实际是有所下降的。

上述国有大行人士对记者称,目前,他所在银行的普惠贷款(支持实体经济)利率无变化,还是在一年期LPR(3.85%)上下浮动。而房贷利率出现了上行,当前首套年化利率为5.25%,二套为5.45%,分别较年前上涨了10个BP。

上述股份制银行分行人士对记者表示,当地监管严控银行对房地产行业的授信,严防各路资金违规进入房地产市场,对按揭贷款也严格进行控制。当前,很多购房者若进行按揭贷款,很大可能没额度。

融360大数据研究院对全国40多个重点城市房贷利率的监测数据显示,2021年4月(数据采集期为2021年3月20日~2021年4月18日),全国首套房贷款平均利率为5.31%,环比上涨4BP;二套房贷款平均利率为5.59%,环比上涨2BP。2021年3月(数据监测期为2021年2月20日~2021年3月18日),全国首套房贷款平均利率为5.28%,环比上涨2BP;二套房贷款平均利率为5.57%,环比上涨1BP。

另外,福建、浙江等地多家中小银行副行长也告诉第一财经记者,当前,新发放贷款利率与之前相比,有所上涨。但幅度仅为微涨。

早在今年2月份,多家股份制银行北京地区人士对记者表示,银行的经营贷比去年四季度有所提升,年化利率提升到4%以上。当时,记者在采访中发现,北京之外的地区,普惠性小微和个人房贷利率还未上涨。

贷款利率未来还会涨多少?

国内经济延续复苏态势,经济活跃度增强,信贷需求增长;同时,货币政策边际收敛,逐步回顾中性,贷款利率未来还会涨多少?

“从宏观的信贷供需角度,考虑到今年信贷额度总体供给略紧,而一季度已经大幅放量,那么如果信贷需求继续保持旺盛,二季度贷款供不应求的情况会更突出。我们判断,供需力量仍将推动企业贷款利率继续回升。从结构上来看,由于一季度已经大量投放了对公和小微贷款,预计二季度起零售贷款的占比将逐步提升,也有利于推动加权平均利率回升。从区域结构的角度来看,一季度贷款投放更多聚焦于信用优质区域,存在一定的不平衡性,后续随着投放区域更加均衡,利率也有回升动力。”东吴证券研报称。

上述研报表示,此外,特定品种的贷款利率也存在回升的动力。低利率的个人经营性贷款今年持续被监管层排查真实流向和用途,从贷款管控的角度,判断个人经营性贷款会进入增速趋缓、利率上升的阶段。个人住房贷款利率预计将回升,建设银行深圳分行已上调房贷利率,预计会起到示范效应。

“去年12月31日,房地产贷款新规出台后,银行对房地产行业以及按揭贷款的投放受到限制。在房地产热点城市中,多家城商行和农商行已经超标,受到央行的管控,因供给关系的影响,未来多地房贷利率也会稍微回升,但因城市而异。去年房价增幅高的城市,今年房贷利率可能增长。”一位华南地区银行人士对记者表示。

还有银行人士对第一财经记者称,他所在地区,有些银行的按揭贷款超过监管要求的比例,当前已经无额度可放。

“名义贷款利率预计仍会缓慢抬升。但影响实体企业投资行为的重要因素还是实际贷款利率变化,从PPI、CPI同比中枢呈现温和抬升走势,整体看,企业信贷实际利率还是有所下降。”周茂华称。

另有国有大行人士对第一财经记者表示,预计今年二三季度企业贷款利率,尤其是普惠性小微企业贷款利率的增幅不大。监管要求,五家大型银行要努力实现普惠型小微企业贷款全年增长30%以上,并要求“努力实现2021年新增小微企业‘首贷户’数量高于2020年”。“发掘‘首贷户’非常考验银行的能力,这不是短时间可以做上去的。我们首要的任务是,要把量的任务完成。”他说。

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