9月10日,由人民银行广州分行、深圳市中心支行牵头,广东、深圳银保监局、证监局共同参与起草的《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》(下称《实施细则》)正式发布,拉开了粤港澳大湾区居民个人跨境购买理财产品的序幕。据新快报记者了解,目前不少银行等纷纷发力备战跨境理财通,从系统对接、内部流程、产品等多方面准备,正蓄力备战准备抢食“头啖汤”,甚至有外资行准备了百余种产品。据人民银行深圳市中心支行行长邢毓静介绍,《实施细则》发布后的30天,“跨境理财通”细则正式生效。10月10日开始,内地代销银行可以向人民银行报备,报备结束完成后即可开展业务。

哪些银行将领跑? 有银行准备百余种产品

“万事俱备,只欠东风。”此前某银行财富管理相关人士对新快报记者说。

理财通孕育历时两年半之久。从2019年初概念提出,到2021年年中试点规则初步落地。目前南北向交易各设有1500亿元人民币额度,尽管规模有限,但金融机构看好大湾区财富管理市场潜力。各家大行都在摩拳擦掌,为跑马圈地做足准备。

据新快报记者了解,去年以来,工商银行、中国银行、农业银行、交通银行等国有银行,以及汇丰银行、恒生银行、渣打银行等外资行均奋力备战跨境理财通业务,“只等监管一声令下”。

广东中行相关负责人透露,该行联合中银香港和澳门分行共同推进跨境理财通业务试点各项准备工作,目前在系统搭建、产品销售、人员培训、跨境服务对接和投资者保护等方面已全面准备就绪,大湾区各市机构已做好跨境金融中心和跨境特色网点布局,配置专业的跨境经理队伍,全力支持跨境理财通业务落地实施。

不仅是国有大行,不少外资行也纷纷瞄准跨境理财通,希望借此打开湾区财富管理这个潜在的庞大市场。恒生银行(中国)有限公司副董事长兼行长宋跃升表示,针对“跨境理财通”,恒生已经准备就绪,包括建立和优化线上线下服务渠道、强化产品选择和市场分析,预计在“跨境理财通”开通初期可为“南向通”客户提供超140种涵盖不同资产及市场的基金、债券、港币及外币存款产品。

渣打银行(中国)总裁、行长兼副董事长,区域行政总裁(中国及日本)张晓蕾也表示,目前,渣打在“跨境理财通”的服务流程、系统研发、投资者权益保护、内部制度等方面的筹备工作已接近完成。以北向通为例,初期会有超过20只基金进入“跨境理财通”渠道销售,产品涵盖股、债等多种资产类别,包括中国新经济主题相关的基金,以及固收+策略基金等。

新快报记者发现,与5月发布的征求意见稿相比,《实施细则》对于银行准入门槛规定更为严格,要求“3年内无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大事件”。

跨境理财通怎么买?

内地投资者如何“尝鲜”?

不少湾区投资者将跨境理财通作为分散投资、资产配置的一种方式。而“跨境理财通”分为“北向通”和“南向通”。其中“北向通”指港澳投资者在粤港澳大湾区内地代销银行开立个人投资账户,“南向通”指粤港澳大湾区内地投资者在港澳销售银行开立个人投资账户,通过闭环式资金管道汇出资金购买港澳销售银行销售的投资产品。

跨境理财通落地,以“南向通”为例,内地投资者到底要如何尝鲜,能够投资哪些港澳理财产品,又将如何开户体验呢?

根据监管要求,“南向通”可以投资的理财产品包括,经销售该产品的香港银行评定为“低”风险至“中”风险及“非复杂”的、在香港注册成立并经香港证监会认可的基金、债券、存款及人民币、港元和外币存款。

在流程上对于内地投资者而言也是十分便捷。“跨境理财通”支持线上签约、代理见证开户、线上风险测评、远程购买产品等。《实施细则》规定,内地合作银行可代理港澳销售银行,为内地投资者提供“南向通”投资户见证开户服务。也就是说内地合作伙伴银行帮助港澳银行核实内地投资者身份、验证身份以及见证客户协议的签立。不过内地投资者,只能选择其内地的一个Ⅰ类账户作为汇款户。

对此,渣打银行(中国)总裁张晓蕾认为,“跨境理财通”项目下,内地个人客户首度可直接投资港澳地区银行销售的理财产品。与沪深港通、沪伦通、基金互认等的投资渠道相比,大湾区“跨境理财通”的客户在个人资金管理、产品和投资时机选择方面具有更高的自主权,投资操作更快速、更便捷。(许莉芸 范昊怡)